Stevo22
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Servus zusammen
wollte mal wissen ob hier Bankfachleute am start sind,bräuchte mal ein paar tips zwecks Geldanlage.
Also bitte melden
Grüsse
stefan |
| b-mw-323 |
kann mich gerne mal dran versuchen :) aber noch azubi schon mal als hinweis ^^ um was geht es konkret? |
| Stevo22 |
servus,
es geht darum, dass ich ca.15000,- anlegen will. Es sollte aber die Möglichkeit bestehen immer an das geld ranzukommen.Natürlich bei höchstmöglichem zinssatz. habe jetzt schon viel gelesen von depot bis tagesgeld usw. werd da aber net schlau draus.
bei welcher anlagevariante ist den der zins zzt am besten? gibt es da von bank zu bank große unterschiede?und spielt die summe eine rolle für die auswahl der anlagemöglichkeit?
fragen über fragen
grüsse |
| devil |
Also das mit hohem Zins und jederzeit an das Geld ranzukommen gestaltet sich recht schwierig, da die meisten Banken nur Rückzüge bis zu einem Bestimmten Betrag erlauben, alles darüber wird mit einer Penalty-Gebühr belastet.
Und willst du nur einen Zinsertrag oder redest du, da du ja auch das Depot erwähnst auch von anderen Anlagemöglichkieten, bei dem der Ertrag nicht in Form eines Zinsertrages ausgeschüttet wird?
Greez |
| b-mw-323 |
das ist so ein typischer fall von kunden die einfach nur an den schalter kommen und nach dem zinssatz fragen. habe ich täglich! jedoch ist das der falsche weg. auch nur nach dem höchsten zinssatz zu gucken ist der falsche weg, wichtiger ist, das man überhaupt erst mal die richtige anlageform findet. dazu muss man erst mal wissen, was hast du schon alles überall? was sparst du schon? was tust du für später?
als nächstes musst du dir überlegen was planst du in nächster zeit, was willst du anschaffen, die meisten leute brauchen das geld kurzfristig nicht ,wollen es aber verfügbar haben, falls sie es mal brauchen.
jetzt aber die nächste frage, wie ist es steuerlich bei dir? freistellungsauftrag ausgeschöpft??
und wie wichtig ist dir die sicherheit? das verfügbarkeit, zinssatz und sicherheit am besten alles zusammen sein soll, ist mir klar, geht aber meist nicht, sagt dir das magische dreieck der geldanlage etwas? sicherlich kannst du dir bei irgendeiner xy bank 4% sichern, aber ob du dann auch dein geld wieder bekommst wenn mal wieder eine kriese sein sollte?
beantworte dir erst mal die ganzen fragen hier selber, dann kannst du mir gerne schreiben falls es dir öffentlich nicht passt. eins sollte dir aber klar sein, eine gescheite anlageberatung ist über ein forum nicht sinnvoll, falls du einen berater deines vertrauens hast (bank) gehe dahin, die machen dann einen check mit dir. aber da sollte man vorsichtig sein, weil zu 98% die provision im vordergrund steht... leider!
noch eine frage an dich, nutzt du schon staatliche förderungen? |
| Stevo22 |
das mit dem Bankberater ist mir klar. meiner ist aber erst in 14tage wieder im haus und ich wollte mich halt mal ein bisschen schlau machen.denn genau das was du wegen der provision gesagt hast befürchte ich auch immer. ich trau dennen nicht:-)
Die denken erstmal an sich und dann kommt die kundenberatung.
was die staatliche förderung angeht kann ich sagen ich besitze ein aktiendepot mit festgelegter laufzeit, 1 bausparvertrag ist am laufen und das wars dann auch schon
grundsätzlich ist mir wichtig dass ich, wenn mal not am mann ist, ich an das geld rankomme.has bei einem aktiendepot schonmal bemerkt was da alles abgezogen wird wenn man vor ablauf der laufzeit vorzeitig beendet.
was ist den die gebräuchlichsrte anlageart außer das gute alte sparbuch?
Tagesgeld,bundeswertpapiere?
hab mir auch schon überlegt in Edelmetall anzulegen.aber davon habe ich momentan noch weniger ahnung wie vom rest :-)
ist das aber nicht sehr sinnvoll? Wenn man sich mal die goldpreise ansieht.
@devil
was gibt es denn noch für "ausschüttungsarten" außer zinsertrag? steh da grad ein wenig aufm schlauch.
grüssse
Bearbeitet von - Stevo22 am 09.06.2009 16:05:26 |
| devil |
Zinsertrag ist auf festverzinslichten Wertpapieren, Konto, Treuhand-Anlagen, Festgeld-Anlagen, etc. bei allem wo du einen fixen Zinsbetrag angegeben hast.
Andere Erträge wären:
Dividenden-Erträge aus Aktienbeteiligungen
Kurs-Erträge: Goldpreis steigt, Aktienpreis steigt, etc.
es gibt noch mehr, doch die Anlagen kommen für dich wahrscheinlich nicht in
Frage.
Momentan würde ich bei dir zu einem Ausschüttungs-Fonds tendieren, er generiert dir immer in regelmässigen Abständen Erträge auf dein eingesetztes Kapital. da die Aktien-märkte und generell alle Märkte ziemlich auf dem Tiefststand sind würde sich ein Einstieg vil. lohnen!
Aber eben wie b-mw-323 schon gesagt hat, für genaue Infos und Tipps braucht man sehr viele Informationen um ein passendes Produkt zu finden.
Greez
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| b-mw-323 |
aktiendepot mit festgelegter laufzeit? meinst du einen vermögenswirksame leistungen sparvertrag??
ausschüttungsarten sind z.b. dividenden (aktien, genossenschaftsanteile)
am rande bemerkt würde ich dir dann erst mal riesterrente empfehlen, da gibt es entweder die möglichkeit, in eine reine rentenversicherung zu gehen mit fester auszhalung später oder eine versicherungen wo nen aktienfonds hinterlegt ist, da hat man keine feste auszahlung. da muss man sich selbst dann überlegen, was man will :) auf jedenfall bringt dir die riester 154€ im jahr für dich und falls du kinder hast gibts da auch noch was, außerdem sind alle beiträge von der steuer absetzbar!
um mal zu deinen 15.000 zu kommen. gänge anlageformen ist sicherlich ein tagesgeldkonto, ist quasi in mode gekommen :) ich würde nur nen kleinen teil auf einem anlagekonto packen, man sagt etwa 2-3 nettolöhne und den rest im fondsbereich anlegen. von zertifikaten halte ich nicht so viel :)
da du schon im aktienbereich bist, und man sein vermögen streuen soll, würde ich persönlich etwas in immobilienfonds anlegen und in rentenfonds. z.b. 7000 immofonds, 5000 rentenfonds und 2000 tagesgeld. das schöne bei fonds ist du kannst jederzeit etwas raus nehmen oder rauf packen. und bei immofonds ist nur etwa die hälfte der erträge steuerpflichtig |
| Stevo22 |
@b-mw-323
du warst zu schnell :-)
ja das depot läuft über die vwl
aha interesant!
aber wie schaut es mit der geldanlage im ausland aus. z.b. in der schweiz?
hab schon gelesen das dort die erträge nicht versteuert werden müssen
zitat"Das Kapital, das man über uns in der Schweiz bei renommierten Banken anlegt, wird in Strategien mit Wertzuwachs geführt. Somit fallen keine Zinsen an und die Kapitalanlage ist legal und steuerfrei."
ist schon komisch,das geld verdienen ist schon schwer, es aber auch noch sinnvoll anlegen ist ja fast schwerer:-)
aber nochmals zurück zu einer meiner fragen.wie schaut die sache bei gold aus?
da ist das risiko ja relativ übereschaubar, oder täusche ich mich da?
ebenso frage ich mich ob es nicht sinnvoller ist das kapital zu verteilen.sprich 5000,- in wertpapiere, 5000 in gold und den rest in z.b. tagesgeld
grüsse
Bearbeitet von - Stevo22 am 09.06.2009 16:24:40 |
| b-mw-323 |
beim ausland musst du immer die einlagensicherung beachten. bekomme ich mein geld im falle x wieder?
schweiz oder frankreich ist sicherlich da kein problem, steuer zahlen musst du aber trotzdem :) steuerlich musst du in der schweiz sicherlich keine steuern zahlen da du für die steuerausländer bist aber du musst es hier in deutschland angeben und hier versteuern!
hast du nen link zu dem was du da hast?
sicherlich kann man sich auch nen goldbarren kaufen, aber glaube, die bank schlägt da mächtig drauf wenn du kaufst und gibt dir einen mächtig schlechten kurs wenn du verkaufst...
alternative wäre ein rohstofffonds, auch sehr interessant derzeit um einstieg! |
| b-mw-323 |
gut dann hast du ja schon VL prämier und wohnungsbauprämie :) riester noch und du bist gut aufgestellt in der sache! |
| Stevo22 |
also um den fiskus kommt man net rum, wäre ja zu schön gewesen. hier mal der link http://www.schweizerkapitalanlagen.de/ach noch was, womit verdient die bank den am meißten,wenn man das so überhaupt sagen kann. sprich bei welcher anlage hat die bank den größten vorteil,provision? grüsse Bearbeitet von - Stevo22 am 09.06.2009 16:30:21 |
| b-mw-323 |
Fonds wo du 5% ausgabeaufschlag zahlst :)
kann man aber umgehen man muss nur wissen wie
und zertifikate sind auch gut dabei
ansonsten der klassische kredit |
| herr_welker |
Zitat:
Fonds wo du 5% ausgabeaufschlag zahlst :)
kann man aber umgehen man muss nur wissen wie
und zertifikate sind auch gut dabei
ansonsten der klassische kredit
(Zitat von: b-mw-323)
Und natürlich mit Abschlusskosten. z.B. von Riesterrentenversicherungen ;-) Zitat:
es geht darum, dass ich ca.15000,- anlegen will. Es sollte aber die Möglichkeit bestehen immer an das geld ranzukommen.
Zitat:
ebenso frage ich mich ob es nicht sinnvoller ist das kapital zu verteilen.sprich 5000,- in wertpapiere, 5000 in gold und den rest in z.b. tagesgeld
Aktien sollten man nur bei einem langen Anlagehorizont kaufen. Außerdem schwanken diese sehr in ihrem Wert. Kein guter Platz für Geld, dass man jederzeit brauchen könnte. Gold? Schwankt ebenfalls. Es wirft auch keine Zinsen oder Dividenden ab. Also real verlierst du eigendlich durch die Inflation an Kaufkraft, wenn der EUR-Wert gleich bleibt. Auch hast du ein Währungsrisiko mit drinnen, da der Gold Preis in Dollar angegeben wird. Tagesgeld finde ich die perfekte Anlageform für Geld, dass man jederzeit brauchen könnte. (z.B. bei Arbeitslosigkeit, Unfall, Auto defekt, Wohnungungsbrand, ...) Edit: Nicht das du meinst ich finde die Sachen allgemein schlecht. Aktien sind gut, wenn man Geld übrig hat, dass man eigendlicht nicht mehr braucht. Das kann man dann an der Börse anlegen und hoffen, dass man irgendwann einen schönen Gewinn hat. Man sollte damit aber nicht rechnen. Gold ist super, wenn die schöne hübsche Welt mal zusammenbrechen sollte. Was sicherlich passiert wäre, wenn diverse Banken pleite gegangen wäre. (soll heißen, wenn kein Staat in die freie Marktwirtschaft eingegriffen hätte) Die Mischung machts. Aber so 15.000 EUR sollte man schon ziemlich schnell und sicher als Notreserve zur Verfügung haben. (meine Meinung) Finanztest empfiehlt tatsächlich ca. 3 Monatsgehälter. Meiner Meinung zu wenig. Bei Tagesgeld achte auf einen guten Zinssatz, darauf das die Bank in der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung ist und das die Bank im Einlagensicherungsverband der deutschen Banken ist. Bearbeitet von - herr_welker am 09.06.2009 17:14:15 |
| b-mw-323 |
aktien sind nicht nur eine langfristige anlage!
und tagesgeld ist nicht perfekt, geldmarktfonds ist auch was interessantes :)
guten tagesgeld zins hat man aber meist nur bei direkt oder autobanken |
| herr_welker |
Zitat:
aktien sind nicht nur eine langfristige anlage!
Sondern auch kurzfristig zum zocken? Zitat:
und tagesgeld ist nicht perfekt, geldmarktfonds ist auch was interessantes :)
Geldmarktfonds ist sicherlich auch interessant. Ein sehr geringes Risiko. Aber es gibt eines. Also meiner Meinung ungeeignet für den Notgroschen. Bestes Beispiel der Pioneer Geldmarktfonds.Dieser hatt recht viele ABS Papiere drinnen. Vor der Krise hatte sowas ein geringes Risiko, weil das geliehene Geld durch Immobilien gesichert war. Die Immoblien in den USA sind allerdings nicht mehr das Wert, was sie einmal waren. Das erklärt den Einbruch von über 30%. Edit: Außerdem wäre es recht blöd, wenn die Fondsgesellschaft die Anteile für eine begrenzte Zeit nicht mehr zurücknimmt. Dies kann ebenso wie bei Immobilienfonds passieren. Bearbeitet von - herr_welker am 09.06.2009 17:27:53 |
| Stevo22 |
also in aktien investiere ich schon allerdings habe ich das eher zum zocken.ist nicht als typische anlage bei mir zu verstehen.(nur zum spass)
am besten werde ich dann wohl fahren wenn ich das kapital verteile.welchen zinssatz kann man denn als zufriedenstellend betrachten?(beim Tagesgeld)
hätte gerne alles bei meiner hausbank(voba) damit der überblick nicht verloren geht.
grüsse |
| b-mw-323 |
ja meinte zum zocken :) ich persönliche finde aktien nur interessant, wenn man da auch regelmäßig guckt, sonst verpasst man einen guten ausstiegszeitpunkt womöglich.
ja das mit dem restrisiko bei geldmarktfonds bleibt wohl, bei der fondsgesellschaft meiner bank gibts auch einen, der hatte auf konten bei lehman angelegt, den rest kann man sich sicherlich denken :) man sollte dann schon gucken was man für einen nimmt, also in die details gucken. es gibt aber auch geldmarktnahe fonds, die den geldmarkt versuchen nachzubilden. die kaufen dann sehr kurzlaufende rentenpapiere, die investieren dann nicht nur auf dem geldmarkt
aber du hast recht, für den notgroschen nur begrenzt geeignet. aber bei 2000€ tut es bei einer klassischen bank auch ein sparkonto, da gibts meist mehr als beim tagesgeld. ist aber von bank zu bank unterschiedlich.
ich würde dem user folgendes empfehlen, noch mal zusammengefasst:
Tagesgeld/Sparbuch: 2000€
Immofonds: 6000€
Rentenfonds: 4000€
Rohstofffonds: 3000€
bei rohstofffonds kann man gucken ob man einen ETF (indexfonds) findet der den goldpreis nachbildet, so macht es mehr sinn am goldmarkt zu profitieren, als sich nen barren zu kaufen
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| b-mw-323 |
habe grade erst gelesen bist bei einer VoBa, mach bei einer ausbildung.
also wenn du komplett bei einer bank alles haben möchtest würde ich folgendes machen, ich muss aber dazu sagen tagesgeld und sparkonto weiß ich nicht wie es da ist, das ist bei jeder anders! ich denke aber, wie bei meiner, sparkonto wird mehr sein. Hier mal direkte produkte der union investment dahinter, kannst du also bei deiner voba direkt machen.
2000€ Sparkonto
3000€ UniImmo:Deutschland (Deutschland und Europa)
3000€ UniImmo:Europa (Europa und weltweit)
4000€ Rentenfonds, habe ich grade keinen im kopf, unieurorenta glaube ich, heißt der
3000€ unicommodities
wegen dem ausgabeaufschlag musst du mal nach nen rabatt fragen
Edit: das geld sollte hier mindestens 2 jahre liegen damit man den ausgabeaufschlag wieder rein hat!
Bearbeitet von - b-mw-323 am 09.06.2009 17:35:59 |
| Stevo22 |
was mich als laie noch interesiert ist, wo liegt den für mich als anleger der unterschied ob ich mein geld aufs sparkonto oder aufs tagesgeldkonto anlege.
wenn ich mal vergleiche zinsatz tagesgeldkonto ca.3-3,3% aber beim sparbuch nur 1,8%
wie erklärt sich dieser unterschied?
grüsse |
| herr_welker |
Zitat:
hätte gerne alles bei meiner hausbank(voba) damit der überblick nicht verloren geht.
Ja das könnte ein Problem werden. Beim Tagesgeld sind meistens Direktbanken oder Autobanken weiter vorne. Aber fragen kostet ja nichts. Meine Hausbank bietet übrigens ab 500 EUR einen Tagesgeldzinssatz von 0,35% an. :-D Ab 10.000 EUR gibts schon ganze 0,5%. :-D Bei Direktbanken biste etwa bei 2%. Auch leider sehr wenig. Zitat:
wie erklärt sich dieser unterschied?
Ich schätze, dass der 0815 Sparer lieber beim Sparbuch bleibt. Das kennt er. Und was der Bauer nicht kennt, das mag er nicht... Aber einen großen Unterschied gibt es schon. Beim Tagesgeldkonto kann der Zinssatz jederzeit von der Bank geändert werden. Man braucht dich nicht unbedingt informieren. Bearbeitet von - herr_welker am 09.06.2009 17:42:53 |
| b-mw-323 |
sowohl beim sparbuch, als auch beim tagesgeldkonto kann der zinssatz jederzeit geändert werden! tagesgeld ist nur beliebter weil man betragsunabhängig jederzeit verfügen kann! und es gibt da bessere zinsen als auf dem sparbuch weil es einfach beliebter geworden ist. viele kunden lassen sich NUR durch tagesgeldkonditionen anlocken. das ist derzeit wie eine modeerscheinung. |
| Stevo22 |
ok.
also dann bedanke ich mich schonmal für die vielen nützlichen tips.jetzt weiß ich auf jedenfall einmal was ich für sinnvolle möglichkeiten habe. werd dann mal in 2 wochen zu meinem bankmann gehen und mit dem reden.
jetzt muß ich nimmer ganz so planlos vor dem sitzen.
bin dann mal gespannt was der so dazu beizutragen hat :-)
also danke nochmals
grüsse |
| herr_welker |
Zitat:
viele kunden lassen sich NUR durch tagesgeldkonditionen anlocken. das ist derzeit wie eine modeerscheinung.
Apropo. Wo gibts zurzeit die besten Tagesgeldkonditonen? Ich hab zurzeit Cortal Consors mit 3,25% im Blick. (Garantie für 6 Monate) Leider wäre da die französische Einlagensicherung zuständig... |
| Stevo22 |
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| b-mw-323 |
RBS ist aber england!! |
| b-mw-323 |
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| herr_welker |
Zitat:
RBS 3,3%
siehe:
http://www.hohe-zinsen.net/royal-bank-of-scotland-tagesgeldkonto/
(Zitat von: Stevo22)
Hm. Da geh ich lieber zu Cortal Consors. Zitat:
ja meinte zum zocken :) ich persönliche finde aktien nur interessant, wenn man da auch regelmäßig guckt, sonst verpasst man einen guten ausstiegszeitpunkt womöglich.
Wenn du ein bisschen mehr zocken willst, dann kann man auch CFDs nehmen. Bin gerade am Anfang mich da genau einzulesen. Sehr interessant. |
| Stevo22 |
schau mal bei Flatex
dort habe ich ein kosteloses Depot.funzt 1a
grüsse |
| b-mw-323 |
flatex ist gut, 5€ je order :)
cfds habe ich nur mal an rande kurz gelesen was das überhaupt ist, contract of difference war das doch? man kann damit natürlich richtig viel geld machen, jedoch nicht nur alles verlieren, sondern sogar geld nachzahlen müssen. bei manchen anbietern kann man aber 1 tag ohne risiko handeln, als einstieg |
| Stevo22 |
Zitat:
flatex ist gut, 5€ je order :)
(Zitat von: b-mw-323)
war das jetzt ironie? |
| b-mw-323 |
nein ernst gemeint |
| Stevo22 |
aahhh
dachte schon, war nämlch das günstgste was es von den ganzen onlnebrokern gab.
bin auch sehr zufreden damit.wenn man ein bisschen gefühl und natürlich auch glück hat, läßt sich ein nettes taschengeld nebenher verdienen.
grüsse |
| herr_welker |
Also wenn ihr beide zufrieden seit, dann eröffne ich mal ein kostenloses Demo Konto und probier ein bisschen rum.
Danke für den Tipp! |
| b-mw-323 |
ich selbst habe dort keins (mitarbeiterkonditionen bei bank :) ) aber habe nen kollegen der handelt da, der handelt so viel, dass der sein freikontigent immer ausschöpft :) www.finanzen.net noch als empfehlung für realtimekurse |
| Stevo22 |
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